وصول مطالبات در بازارهای نوظهور اغلب قدیمی و پرهزینه است و به اعتماد وامگیرندگان آسیب میزند. با افزایش وامدهی به مصرفکنندگان و فشارهای نظارتی برای شیوههای عادلانهتر، سازمانهای وصول سنتی در تلاش برای همگام شدن با این روند هستند.
ClearGrid قصد دارد با استفاده از هوش مصنوعی، وصول مطالبات و بازیافت آن را مدرن کند. این استارتآپ مستقر در دبی، که با ۱۰ میلیون دلار بودجه (۳.۵ میلیون دلار پیشسرمایه و ۶.۵ میلیون دلار سرمایه بذری) فعالیت خود را آغاز کرده است، به بانکها، فینتکها و وامدهندگان کمک میکند تا بدهی بیشتری را بدون توسل به آزار و اذیت مشتری وصول کنند.
برای استارتآپی که تنها در ماه مه ۲۰۲۳ تأسیس شده است، این پشتیبانی مالی قابل توجه است. محمد الزابن، بنیانگذار و مدیرعامل محمد الزابن، آن را یک مزیت حیاتی برای یک «شرکت بسیار جاهطلب با یک مأموریت بزرگ در یک بازار بسیار بزرگ» خواند.
ساخت سیستم وصول مطالبات مبتنی بر هوش مصنوعی
الزابن پس از فروش استارتآپ قبلی خود، Munch:On، به Careem در سال ۲۰۲۲، به طور اتفاقی وارد فضای وصول مطالبات شد. الزابن میگوید در حالی که پس از خروج از شرکت استراحت میکرد، به یکی از بزرگترین چالشهای Munch:On، یعنی جمعآوری پرداختها از مشتریان شرکتی فکر میکرد.
این موضوع، الزابن را به سمت مدیریت حسابهای دریافتنی و فاکتورهای پرداختنشده سوق داد. پس از بررسی بیشتر، الزابن متوجه شد که وصول مطالبات مصرفکننده مشکل بزرگتری را ایجاد میکند.
الزابن به تککرانچ گفت: «وقتی با وصولکنندگان صحبت کردیم، مشخص شد که این صنعت در گذشته گیر کرده است. برخی از آژانسها هنوز از قلم و کاغذ استفاده میکردند و پیشرفتهترین آنها به CRMهای اولیه متکی بودند. وصول مطالبات یک تجارت مبتنی بر نیروی انسانی بود که در آن وصولکنندگان به تاکتیکهای ترساندن و آزار و اذیت متکی بودند. وامگیرندگان تجربه وحشتناکی داشتند و تنظیمکنندههای عربستان سعودی و امارات متحده عربی شروع به اولویتبندی حمایت از مصرفکننده کردند.»
به طور همزمان، وامدهی به مصرفکنندگان رونق گرفته بود. تکشاخهای «الان بخر، بعداً پرداخت کن» (BNPL) مانند Tabby و Tamara میلیاردها دلار فروش را مدیریت میکردند و مجموع وامهای بدون وثیقه در خاورمیانه به شدت افزایش یافته بود.
الزابن و همبنیانگذارانش، خالد بن بدر آل سعود و محمد الخلیلی، فرصتی را احساس کردند. آنها با وجود نداشتن تجربه در بازار وصول مطالبات، ClearGrid را راهاندازی کردند و نرمافزار و هوش مصنوعی را برای سادهسازی بازیافت و همکاری با فروشندگان موجود در این فضا ایجاد کردند.
مدیرعامل شرکت گفت: «در زمانی که وامدهی رونق دارد، مقررات سختتر میشوند و هوش مصنوعی صنایع را تغییر میدهد، ما این را فرصتی میدانیم تا به وامدهندگان کمک کنیم تا بدهی را بازیافت کنند و در عین حال، اعتماد وامگیرندگان را جلب کنیم.»
آل سعود افزود: «این تنها اولین گام در ساخت زیرساخت برای آینده حل و فصل بدهی است.»
اجزای خودکار وصول مطالبات
ClearGrid بین وامدهندگان و وامگیرندگان قرار میگیرد و از هوش مصنوعی برای خودکارسازی فرآیند وصول مطالبات استفاده میکند. وامدهندگان از طریق پلتفرم یا API شرکت ClearGrid ادغام میشوند و حسابهای وامگیرندگان را برای پردازش ارسال میکنند.
ClearGrid میگوید مدلهای هوش مصنوعی آن مواردی مانند احتمال بازپرداخت را امتیازدهی میکنند، به پیشبینی رفتار مشتری کمک میکنند و تعاملات را در کانالهای ارتباطی شخصیسازی میکنند.
به گفته الزابن، ۹۵ درصد از عملیات ClearGrid به طور کامل خودکار است، از جمله نمایندگان صوتی هوش مصنوعی که روزانه صدها هزار تماس را انجام میدهند. برای وامگیرندگانی که تعامل انسانی را ترجیح میدهند، این پلتفرم مکالمات مستقیم را تسهیل میکند و بینشها را به مدلهای متعدد استارتآپ منتقل میکند.
پلتفرم ClearGrid، وامگیرندگان را بر اساس توانایی و تمایل آنها به پرداخت، دستهبندی میکند و سپس بازپرداختها را به بخشهای کوچکتر و قابل مدیریتتر تقسیم میکند و آنها را بدون اجبار به سمت بازپرداخت سوق میدهد. این شرکت ادعا میکند که پلتفرم آن میتواند هزینههای وصول را تا ۵۰ درصد کاهش دهد.
الزابن گفت: «ما در حال ساخت ابزارهای هدفمند و یافتن راههایی برای بهبود عملکرد وامدهندگان هستیم و در عین حال، فرصتی را برای مصرفکنندگان ایجاد میکنیم تا از بدهی خارج شوند.»
ClearGrid میگوید از زمان راهاندازی در سال ۲۰۲۴، صدها میلیون دلار از پورتفولیوهای بدهی را مدیریت کرده و با ده شرکت بزرگ فینتک و بانک در امارات متحده عربی قرارداد امضا کرده است. ClearGrid ادعا میکند که یک بانک بزرگ نامشخص، نرخ بازیافت را ۳۰ درصد افزایش داده و هزینههای وصول را به نصف کاهش داده است، در حالی که یک ارائهدهنده پیشرو BNPL با خودکارسازی حل و فصل بدهی در مراحل اولیه، بازیافت را دو برابر کرده است.
الزابن میگوید ClearGrid به طور کلی، بدهیها را دو برابر سریعتر از آژانسهای وصول سنتی حل و فصل میکند و به بین ۳۸ تا ۵۰ درصد بهبود در نرخهای حل و فصل دست مییابد، در حالی که وامگیرندگان ۶۰ درصد بیشتر از این آژانسها با پلتفرم تعامل دارند.
ClearGrid از طریق دریافت هزینه درصدی از مبالغ بازیافتشده، درآمد کسب میکند. درآمدهای این استارتآپ در امارات متحده عربی که ClearGrid در حال حاضر سودآور است، ۳۰ درصد در ماه در حال رشد است و این شرکت قصد دارد امسال وارد عربستان سعودی شود.
الزابن گفت که ClearGrid با بودجه جمعآوریشده، قصد دارد درآمد و حسابهای مدیریتشده را در سال ۲۰۲۴ «۱۰ برابر» کند (این شرکت ماهانه با بیش از ۱۳۰۰۰۰ حساب وامگیرنده تعامل دارد). این شرکت همچنین قصد دارد تیم مهندسی خود را در سه ماهه مالی آینده دو برابر کند تا به گفته الزابن، «زیرساخت هماهنگسازی اعتباری قطعی برای منطقه» را بسازد.
سرمایهگذاران ClearGrid شامل شرکتهای سرمایهگذاری خطرپذیر متمرکز بر خاورمیانه و شمال آفریقا، Beco Capital، Nuwa Capital و Raed Ventures و سرمایهگذاران فرشته برجسته مانند آنو هریهاران (مدیر سابق YC، بنیانگذار Avra)، امجد مساد (مدیرعامل Replit)، جیسون گاردنر (مدیرعامل Marqeta) و جاستین کان (همبنیانگذار Twitch) هستند.