«رازهای بسیار؛ بیمعمایی.» این رمز اصلی دولت ترامپ است. وقتی کار عجیبی انجام میدهد، هرگز در مورد چرایی آن معما وجود ندارد: کسی نزدیک به رئیسجمهور، یا احتمالاً خود رئیسجمهور و خانوادهاش، قصد دارد پول کثیفی به دست آورد. دقیقاً چه کسی و چگونه ممکن است محرمانه باشد. اما دقیقاً چرا، معمایی نیست.
همین طور است با خبری که وزارت خزانهداری به الزامات گزارشدهی مالکیت برای کسبوکارهای آمریکایی پایان داده و پایگاه داده موجود اطلاعات مالکیت را پاک کرده است. این تغییر که به ظاهر فنی است، هدیهای بزرگ برای کلاهبرداران مالی است که اکنون میتوانند پولهای کثیف را با ریسک کمتر شناسایی، در مؤسسات مالی آمریکا نگهداری و پولشویی کنند. اما این هدیه به هزینه مستقیم بانکها، صندوقهای سرمایهگذاری مشترک، شرکتهای بیمه و سایر مؤسسات مالی تمام میشود که اکنون باید بار تأیید اطلاعات مشتریان را خودشان به دوش بکشند.
وزارت خزانهداری این اقدام را مقرراتزدایی و رفع تشریفات اداری سنگین از دوش مالکان کسبوکار معرفی میکند. اما تسهیل برای مالکان صادق کسبوکار ناچیز است. بار اضافی بر بخش مالی عظیم است. برندگان واقعی در اینجا مالکان مشکوک کسبوکار هستند. در سال ۲۰۲۱، کپیتال وان، بانک وقت سازمان ترامپ، بیش از ۳۰۰ حساب سازمان ترامپ را به ظن نقض قوانین ضدپولشویی بست. اقدامی که وزارت خزانهداری تازه انجام داده است را میتوان به بهترین شکل بهعنوان تلافی برای کسانی دانست که سعی در اجرای قانون علیه دونالد ترامپ داشتند.
پس از حملات تروریستی ۱۱ سپتامبر، کنگره برای جلوگیری از استفاده تروریستها و سایر مجرمان از سیستم مالی آمریکا برای جابهجایی پول بدون شناسایی، اقدام کرد. کنگره قوانینی وضع کرد که مؤسسات مالی آمریکا را ملزم به «شناخت مشتری خود» میکرد. اگر کسی سعی میکرد برای یک شرکت پوستهای که احتمالاً متعلق به شرکت پوستهای دیگر بود، حسابی باز کند، مؤسسه مالی باید لایههای پنهانکاری را میشکافت تا مالکان سودمند انسانی حساب را بشناسد.
اطلاعات مورد نیاز کاملاً ابتدایی بود: نام، آدرس، تاریخ تولد و یک مدرک هویتی دولتی — مثلاً کارت تأمین اجتماعی یا گذرنامه. برای اکثریت قریب به اتفاق شرکتهای آمریکایی، رعایت این قوانین آسان بود. تقریباً ۸۰ درصد از کسبوکارهای آمریکایی هیچ کارمندی غیر از مالک ندارند. شما احتمالاً دهها بار بدون هیچ زحمتی اطلاعات درخواستی را ارائه کردهاید.
با این حال، برای مؤسساتی که اطلاعات را دریافت میکردند، جمعآوری آن بسیار طاقتفرسا بود. بیشتر مشتریان حقیقت را میگفتند. برخی نه. چگونه تشخیص دهیم کدام کدام است — و چگونه اطلاعات ارائهشده توسط مشتریان غیرصادق را تأیید کنیم؟ عواقب یک اشتباه میتوانست برای مؤسسه مالی فاجعهبار باشد. در سال ۲۰۲۴، بانک تیدی ۳ میلیارد دلار جریمه پرداخت کرد و محدودیتهایی را برای رشد آینده کسبوکارش پذیرفت تا ادعاهای آمریکا مبنی بر اینکه بهدرستی حسابهای بازشده توسط قاچاقچیان فنتانیل را نظارت نکرده است، تسویه کند.
مؤسسات مالی برای محافظت از خود، به آژانسهای شخص ثالث پول میدهند تا اطلاعات مشتریانشان را بررسی کنند، بهویژه آنهایی که بهصورت الگوریتمی پرریسک شناسایی شدهاند. یک مطالعه هزینه انطباق با قوانین جرایم مالی در آمریکا و کانادا را ۶۱ میلیارد دلار برآورد میکند.
مؤسسات مالی سالهاست که خواستار تسکین از این درهمبرهمی گزارشدهی تحمیلشده بر آنها هستند. در سال ۲۰۲۰، کنگره قانون جدید شفافیت شرکتی را به بودجه پنتاگون برای سال ۲۰۲۱ پیوست کرد که اکثر کسبوکارهای فعال در داخل آمریکا را موظف میکرد مالکیت خود را مستقیماً به دولت گزارش دهند. قانون شفافیت شرکتی به وزارت خزانهداری اجازه داد پایگاه دادهای از این اطلاعات ایجاد کند. در ابتدا، این پایگاه داده فقط در دسترس مجریان قانون بود، اما برنامه این بود که پایگاه داده به روی مؤسسات مالی نیز باز شود. اگر مؤسسه مالی به چیزی مشکوک میشد، پایگاه داده فدرال به تحقیقاتش کمک میکرد. هدف کمتر طرد مجرمان از سیستم بانکی بود تا «استفاده از بانکها برای ردیابی پول و یافتن مجرمان»، آرون کلاین، کارشناس مقررات بانکی در مؤسسه بروکینگز، به من توضیح داد.
دولت ترامپ با نابود کردن پایگاه داده، این کمک را از مؤسسات مالی سلب کرده و مسیر ضروری برای ردیابی کلاهبرداران را مسدود کرده است.
علیرغم ادعاهای وزارت خزانهداری مبنی بر اینکه این مقرراتزدایی ادعایی از اطلاعات مالی «پیروزی برای عقل سلیم و کسبوکارهای کوچک آمریکایی» است، به گفته اسکات بسنت، وزیر خزانهداری، این تغییر تقریباً هیچ سودی برای کسبوکارهای صادق ندارد. آنها همچنان باید هر بار که با یک مؤسسه مالی معامله میکنند، نامها، آدرسها، تاریخ تولد و شمارههای شناسایی دولتی مربوطه را گزارش دهند. این بار همچنان قانون است. آنها فقط از انجام کار اضافی جزئی ثبت همان اطلاعات نزد دولت فدرال معاف شدهاند — کاری که هزینههای انجام کسبوکارشان را کاهش میداد. این هزینهها اکنون مقدر است افزایش یابد.
با این حال، این «مقرراتزدایی» ادعایی سود بزرگی برای فراریان مالیاتی، قاچاقچیان مواد مخدر، پولشویان و سایر مجرمانی است که امیدوارند از بررسی امور مالی خود فرار کنند. اگر بتوانند مؤسسه مالی ضعیف، بیدقت یا حریصی پیدا کنند، میتوانند با اطلاعات ناقص حساب باز کنند — و اکنون شانس بسیار بیشتری برای فرار از فریب خود دارند. ائتلاف پاسخگویی مالی و شفافیت شرکتی تخمین میزند که اقدام وزارت خزانهداری تعداد شرکتهای ملزم به گزارش مالکیت واقعی خود را از ۳۲.۶ میلیون به ۱۱,۶۶۷ کاهش میدهد.
دولت ترامپ جنایتپرواترین دولت در تاریخ ایالات متحده است — تا زمانی که جنایت مورد نظر توسط رئیسجمهور، خانوادهاش، اهداکنندگان یا دوستانش انجام شود. کلاین در بروکینگز خاطرنشان کرد که ترامپ از قوانین ضدپولشویی برای الزام اطلاعرسانی حوالههای به مکزیک به مبلغ ۲۰۰ دلار (آستانه قانونی ۱۰,۰۰۰ دلار است) استفاده میکند، حتی در حالی که همکارانش، از جمله پل منافورت، اجازه دارند حسابهای بانکی ناشناس در دلاور نگه دارند.
در سراسر دولت فدرال، اجرای قوانین علیه جرایم افراد ثروتمند فلج یا رها شده است. در داخل وزارت دادگستری، منابع از اجرای جرایم یقهسفید بازتوزیع شده است و ترامپ اجرای قوانین علیه رشوه به مقامات خارجی را بهکلی متوقف کرده است. پیش از ترامپ، حدود سهده وکیل در وزارت دادگستری روی یکپارچگی عمومی داخلی کار میکردند. این رقم به دو نفر کاهش یافته است. تیمی که تخلفات در صنعت رمزارز را پلیس میکرد منحل شده است.
اعلامیه هفته گذشته وزارت خزانهداری صرفاً تازهترین هدیه ترامپ به کلاهبرداران، متقلبان و قاچاقچیان است. در حالی که محبوبیت او در میان تقریباً همه گروههای جمعیتی دیگر در حال فروپاشی است، به نظر میرسد ترامپ تشخیص داده است که جامعه جنایتکار آمریکایی آخرین و وفادارترین پایگاه اوست.